Những điều cần biết về lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp sổ đỏ/sổ hồng là hình thức đang được rất nhiều cá nhân, doanh nghiệp quan tâm. Hình thức này có lợi ích gì, điều kiện và thủ tục vay thế chấp ngân hàng như thế nào?
Tại đây có câu trả lời dành cho bạn. Xem ngay!

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Khái niệm về vay thế chấp sổ đỏ bạn hiểu đơn giản như sau: 

• Vay thế chấp sổ đỏ/sổ hồng là hành động người vay dùng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất làm tài sản đảm bảo nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng.
• Bạn sẽ nhận được các khoản vay sổ đỏ hạn mức tối đa lên đến 70% giá trị tài sản với thời gian vay lên tới 25 năm.
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tính theo số dư nợ giảm dần, đồng thời bạn có thể trả nợ theo phương thức linh hoạt như trả góp theo tháng, quý hoặc năm.

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Điều kiện vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ

Để thực hiện vay vốn thế chấp sổ đỏ, bạn cần đáp ứng đủ các điều kiện nhất định như sau:

• Bạn là công dân Việt Nam ở độ tuổi lao động từ 20 tuổi đến 65 tuổi. Từ thời điểm bắt đầu thực hiện vay vốn hoàn toàn không bị tiền án tiền sự, nợ xấu tại bất kỳ công ty tài chính nào.
• Hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay.
• Cá nhân có thu nhập ổn định (từ 3 triệu/tháng trở lên) và có giấy tờ chứng minh được khả năng trả nợ.
• Sổ đỏ/sổ hồng nhà đất thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc được bảo lãnh bởi quyền sở hữu của bên thứ 3.
• Chứng minh được mục tiêu sử dụng nguồn vốn khả thi, hợp lý.

Thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ

Sau khi bạn đã đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn tại ngân hàng, bước tiếp theo bạn cần chuẩn bị các hồ sơ, thủ tục vay thế chấp ngân hàng sau:

• Đơn đề nghị vay vốn và phương án thanh toán nợ cho ngân hàng.
• Hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú.
• CMND/hộ chiếu/căn cước công dân.
• Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp, đảm bảo đúng theo yêu cầu pháp lý.
• Cuối cùng, các loại giấy tờ khác theo quy định ngân hàng bạn sử dụng phương thức vay thế chấp sổ đỏ.

Quy trình vay tiền thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Tiếp theo, tại nội dung này tôi sẽ giới thiệu đến bạn quy trình vay thế chấp sổ đỏ. Quá trình này được tiến hành khi ngân hàng đã nhận đầy đủ hồ sơ yêu cầu vay vốn từ bạn. Nó bao gồm 5 bước sau:

• Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ yêu cầu vay thế chấp sổ đỏ.
• Bước 2: Thẩm định và định giá tài sản (sổ đỏ) dùng thế chấp sổ đỏ vay tiền ngân hàng. 
• Bước 3: Ngân hàng phê duyệt hồ sơ và thông báo hạn mức tối đa.
• Bước 4: Tiến hành các thủ tục ký hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp. 
• Bước 5: Đăng ký giao dịch đảm bảo.

Thời gian đăng ký này thường sẽ có kết quả sau 3 đến 7 ngày làm việc kể từ thời điểm nộp hồ sơ. Vì vậy, bạn cần lưu ý quy trình vay vốn để chủ động thời gian và tài chính cho mình.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất?

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng cung cấp hình thức vay thế chấp tài sản, trong đó các ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất có thể kể đến như:

• Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank: 6 – 9%/năm.
• Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank: 6 – 7%/năm.
• Lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV: 7,1%/năm.

Tuy nhiên bạn cần lưu ý, nếu như trong quá trình trả nợ bạn thanh toán quá hạn sẽ chịu thêm các khoản phí:

• Lãi suất quá hạn: 150% lãi suất trên nợ gốc chưa trả
• Phí tất toán (thanh toán trước hạn): 1-3% (Tùy thuộc vào gói vay)

Một số lưu ý khi chọn ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp

Để có thể chọn được ngân hàng có mức lãi suất cho vay thế chấp thấp phù hợp thì bạn cần lưu ý một số điều sau:

• Khi lựa chọn vay ngân hàng để mua nhà, mua đất thì bạn nên quan tâm cả mức lãi suất ưu đãi và sau khi ưu đãi hết hạn. Đặc biệt, để giảm mức lãi suất cần trả thấp nhất thì bạn nên ưu tiên chọn gói vay có thời hạn ngắn.
• Đặc biệt, bạn cần lên kế hoạch sử dụng vốn đã vay và kế hoạch trả nợ theo kỳ hạn một cách chi tiết và hợp lý.

Lời kết

Hy vọng với thông tin tôi cung cấp trên bạn đã nắm được các điều kiện, thủ tục và quy trình khi vay thế chấp sổ đỏ. 

Các ngân hàng khác nhau sẽ có các thủ tục và điều kiện không giống nhau, vậy nên nếu bạn muốn nhanh chóng thực hiện khoản vay thế chấp ngân hàng của mình thì hãy tìm hiểu thật kỹ chính sách của từng ngân hàng trước khi liên hệ với họ nhé.

Chúc bạn thành công!