Cách tính lãi suất trả góp phổ biến nhất hiện nay 2021

Ngày nay, dịch vụ phổ biến được nhiều người lựa chọn đó chính là hình thức vay tiền trả góp thông qua việc vay tiền online hay trực tiếp. Nhưng không phải khách hàng nào cũng biết cách tính lãi suất trả góp.

Và đó luôn là một bài toán khó đối với hầu hết mọi người. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cho bạn những hiểu biết cơ bản về cách tính lãi suất vay tiền trả góp đơn giản mà ai cũng tính được.

Lãi suất vay trả góp là gì?

Lãi suất vay trả góp là gì?
Lãi suất vay trả góp là gì?

Lãi suất vay trả góp là tỷ lệ phần trăm tăng lên so với khoản vay ban đầu. Hay lãi suất được hiểu đơn giản là khoản tiền khách hàng phải trả thêm cho ngân hàng để sử dụng số tiền không thuộc về mình.

Để khách hàng thuận tiện hơn trong việc vay vốn, các ngân hàng hiện nay không chỉ đưa ra các mức lãi suất khác nhau mà còn cho phép bạn lựa chọn phương án thanh toán phù hợp theo điều kiện và nhu cầu của mình.

Khi bạn đi vay, kế hoạch thanh toán sẽ được tính theo năm, quý hoặc tháng. Tùy vào ngân hàng hay tổ chức cho vay sẽ áp dụng cách tính lãi suất trả góp khác nhau trên mỗi hình thức.

Ưu thế khi biết cách tính lãi suất vay trả góp

Nếu bạn biết cách tính lãi khi mua hàng trả góp, bạn sẽ được hưởng những lợi ích sau: 

  • Quyết định chính xác xem mua hàng trả góp có “rẻ” hơn mua hàng trả một lần hay không.
  • Có lịch chi tiêu hợp lý để trả nợ gốc và lãi hàng tháng đúng hạn. Tạo cho bạn có thói quen tiêu tiền một cách hợp lý hơn.

Có mấy loại lãi suất khi vay tiền?

Có mấy loại lãi suất khi vay tiền?
Có mấy loại lãi suất khi vay tiền?

Ngày nay, các ngân hàng hay tổ chức cho vay trên app vay tiền cũng sẽ có 3 loại lãi suất khi cho vay chính là:

Lãi suất cố định 

Cách tính lãi tiền vay của lãi suất này theo từng tháng là như nhau. Tức là lãi suất khoản vay của khách hàng không thay đổi trong suốt thời gian vay. 

Lợi thế của lãi suất cố định là người đi vay biết trước chi phí lãi suất để chuẩn bị tài chính trả đúng hạn. Ngoài ra, khách hàng được vay với lãi suất không đổi tránh được rủi ro lãi suất trong suốt quá trình vay.

Ví dụ: Anh An vay số tiền 10.000.000 VND trong vòng 1 năm với mức lãi suất cố định là 12%/năm. Như vậy số tiền lãi Anh An phải trả hàng tháng là:
100.000 VND (10. 000.000 x (12%/12)) trong suốt 12 tháng. Như vậy số tiền lãi sẽ không thay đổi cho đến khi Anh An hoàn thành việc trả góp.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là lãi suất được tính sẽ thay đổi theo thời gian. Với việc áp dụng mức lãi suất này, ngân hàng và tổ chức vay có thể điều chỉnh lãi suất vay cho khách hàng từ 3-6 tháng/lần. Tỷ giá thả nổi có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào thị trường tài chính và chính sách của bên vay hay ngân hàng tại thời điểm đó.

Lãi suất thả nổi tính dựa theo công thức:

Lãi suất thả nổi = Biên độ lãi suất +Lãi suất cơ sở

Lãi suất cơ sở thường được tính theo lãi suất của tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng hay 13 tháng và 24 tháng lĩnh lãi cuối kỳ. 

Biên độ lãi suất là lãi suất cố định cho toàn bộ thời hạn của khoản vay và được quy định trong hợp đồng cho vay.

Ví dụ: An đi vay ngân hàng 600 triệu trong vòng 1 năm. Ngân hàng sẽ đưa ra quy định áp dụng lãi suất thả nổi định kỳ 03 tháng điều chỉnh 1 lần. Lãi suất thả nổi = 3% + Lãi suất tiết kiệm 12 tháng.

Được tính bắt đầu tại thời điểm ký hợp đồng, lãi suất tiết kiệm 12 tháng là 7%/năm => Lãi suất vay trong 3 tháng đầu là 7% + 3% = 10%/năm.

Tại kỳ điều chỉnh lãi suất thứ nhất: lãi suất tiết kiệm 12 tháng tăng lên mức 8%/năm 

=> Lãi suất vay trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 8% + 3% = 11%/năm.

Tại kỳ điều chỉnh lãi suất thứ 2: lãi suất tiết kiệm 12 tháng giảm xuống còn 6%/năm 

=> Lãi suất vay của khách hàng trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 6% + 3% = 9%/năm

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là sự kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thay đổi. Đây là mức lãi suất phổ biến áp dụng cho các khoản vay mua nhà và vay mua phương tiện đi lại. 

Có thể nói rằng, khách hàng được áp dụng sử dụng lãi suất cố định và thả nổi trong thời hạn của khoản vay. Ban đầu ngân hàng áp dụng mức lãi suất ưu đãi cố định thường là 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng và 18 tháng hay 24 tháng tùy từng gói vay.

Ví dụ: Giả sử 10.000.000 VND là tiền vay của khoản vay, và lãi suất hỗn hợp là 10%.

Sau một năm bạn có 10.000.000 VND và 1.000.000 VND lãi suất, với tổng số tiền là 11.000.000 VND. Và nếu vay 2 năm sẽ là 21.000.000 VND cho cả 2 năm.

Những cách tính lãi suất trả góp đơn giản nhất 2021

Những cách tính lãi suất trả góp đơn giản nhất 2021
Những cách tính lãi suất trả góp đơn giản nhất 2021

Hiện tại, các ngân hàng trên thị trường đều áp dụng 4 phương pháp để tính lãi suất ngân hàng theo tháng. Tìm hiểu chi tiết cách tính rõ ràng các công thức tính lãi suất vay như sau:

1. Cách tính lãi suất trả góp theo số dư nợ gốc

Với phương thức này, lãi suất được cố định ngay từ đầu, khách hàng phải trả khoản lãi này trong suốt thời gian quy định trong hợp đồng, mức lãi suất này không thay đổi theo thời gian, điều này tránh được rủi ro biến động lãi suất.

Phương pháp tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng tính theo dư nợ gốc:

Lãi suất tháng hàng tháng = lãi suất/12 (tháng) * Số tiền vay

Ví dụ: Một khách hàng vay ngân hàng VietcomBank trong 12 tháng với số tiền 50.000.000 đồng, lãi suất là 12% / năm. Dựa vào cách tính lãi suất vay ngân hàng ở trên, số tiền phải trả hàng tháng cho kết quả như sau: 

  • Tiền lãi hàng tháng = 12% / 12 * 50.000.000 * = 500.000 đồng. 
  • Vốn hàng tháng = 50.000000 / 12 = 4.166.667 đồng. 
  • Số tiền phải trả hàng tháng = 500.000 + 4.166.667 = 4.666.667 VND.

2. Cách tính vay lãi suất trả góp theo số dư nợ giảm dần

Tức là số tiền lãi được tính theo dư nợ thực tế nên lãi suất sẽ giảm dần theo từng tháng do số tiền gốc đã được khách hàng chiết khấu vào các tháng trước đó.

Ví dụ: B đi vay 50.000.000 VND trong vòng 12 tháng, lãi suất vay 12 tháng. Nên vì vậy, hàng tháng số tiền gốc phải thanh toán sẽ là 4.166.6667 VND. Phương pháp tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần sẽ như sau:

  • Tháng thứ nhất: 4.166.667 + 50.000000 * 12%/12 = 4.666.667 VND.
  • Tháng tiếp theo: (50.000.000 – 4.666.667) + 4.166.667 * 12%/12 = 4.166.667 + 453.333 = 4.620.000 VND.
  • Tháng thứ ba: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667 – 3777.778) * 12%/12 = 4.166.667 + 415.556 = 4.582.223 VND.

Các bước sau đó vẫn tiếp tục tính hàng tháng như vậy, bạn trừ đi số tiền đã trả được của tháng trước, sau đó cộng với lãi cho đến khi kết thúc khoản vay.

3. Cách tính lãi suất vay trả góp thả nổi

Với phương pháp tính lãi thả nổi lãi suất được điều chỉnh và thay đổi theo từng thời kỳ. Do đó, tỷ giá thả nổi có thể tăng hoặc giảm tùy theo thị trường.

Lãi suất trả hàng tháng = (Lãi suất cố định *Số tiền vay vốn)/12 tháng

Trong thời hạn đầu tiên của khoản vay, lãi suất của khoản vay được tính theo các điều khoản quy định trong hợp đồng. Sau khi hết kỳ tính lãi chính, ngân hàng tính toán theo biến động, thay đổi của thị trường.

4. Cách tính lãi suất vay trả góp hỗn hợp

Lãi suất trả hàng tháng = (Lãi suất thả nổi tại thời điểm* Số tiền vay vốn)/12 tháng

Ví dụ: Khách hàng vay 500.000.000 đồng trong 12 tháng, lãi suất khoản vay là 10% trong 6 tháng đầu. Sau 6 tháng, ngân hàng sẽ phát hành theo thị trường. Công thức tính lãi suất thay đổi được áp dụng như sau. 

  • Số tiền phải trả 6 tháng đầu năm: (500.000.000 * 10%) / 12 = 4.166.666 đồng.
  • Tháng thứ 7, lãi suất là 8% / năm, ví dụ: (500.000.000 * 8%) / 12 = 3.333.333 đồng. 
  • Các tháng 8, 9, 10… cho đến khi kết thúc cũng được tính theo sự thay đổi về mức lãi suất. Lãi suất có thể thấp hơn hoặc cao hơn lãi suất quy định ban đầu trong hợp đồng.

Công cụ lãi suất vay trả góp phổ biến

Cho đến hiện nay, hầu hết tất cả ngân hàng hay bên cho vay đều cung cấp các công cụ tính lãi suất vay online trên website rất nhanh.

Khách hàng chỉ cần điền các thông tin cơ bản như : Số tiền vay, thời gian vay, lãi suất vay, ngày giải ngân tiền.

Các dữ liệu sẽ được hiển thị lên, cũng như tổng tiền gốc và lãi sẽ được hiển thị cho khách hàng tiện theo dõi.

Ví dụ: Khách hàng vay 500.000.000 đồng để mua ô tô, thời gian vay là 10 năm. Lãi suất 8% / năm trong 2 năm đầu, sau đó dao động khoảng 10,5% / năm. Do đó, số tiền gốc và lãi khách hàng phải trả hàng tháng là:

  • Số tiền phải trả hàng tháng (kỳ đầu): 7.500.000 đồng 
  • Số tiền phải trả hàng tháng tối đa: 7.666,667 đồng. 
  • Tổng số phải trả: 742.083.312 đồng. 
  • Tổng số lãi phải trả: 242.083.312 đồng.

Cách tính lãi suất nào có lợi hơn?

Tùy theo mục đích vay của khách hàng như thế nào thì sẽ có cách tính lãi suất phù hợp nhất với hình thức vay đó. Chúng ta không thể khẳng định được cách tính lãi suất nào có lợi hơn cả.

Các phương pháp tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ gốc giảm dần thường được áp dụng cho đối tượng có nhu cầu vay tiêu dùng, vay sản xuất kinh doanh với hình thức là thế chấp tài sản.

Trong khi cách tính lãi suất vay ngân hàng khác trên dư nợ ban đầu không được khuyến khích cho những khoản vay như vay tiêu dùng hay vay thế chấp.

Tham khảo các đơn vị cho vay trả góp online

Nếu như bạn đang có nhu cầu vay tiền thì có thể tham khảo các tổ chức cho vay uy tín:

Đối tác Lãi suất

Lãi suất là tỷ lệ mà theo đó tiền lãi được người vay trả cho việc sử dụng tiền mà họ vay từ một người cho vay. Đơn vị tính là %/năm.
Tham khảo công cụ tính lãi vay

Hạn mức

Số tiền khách hàng có thể vay tối đa.

Thời hạn

Thời hạn ngân hàng cho vay tối đa.

18 - 20% 1 - 15triệu 12tháng
12 - 20% 250ngàn - 20triệu 3 - 6tháng
14.2 - 14.6% 500ngàn - 18triệu 3 - 6tháng
12% 3 - 15triệu 3 - 6tháng
12 - 20% 100ngàn - 15triệu 1tháng
12 - 18.25% 1 - 10triệu 3 - 6tháng

Kết luận

Trên đây là thông tin về cách tính lãi suất trả góp được nhiều tổ chức cho vay, ngân hàng tính cho khách hàng của mình. Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp. Nếu như còn băn khoăn điều gì thì hãy đặt câu hỏi cho mình ngay nhé.

ĐĂNG KÝ TƯ VẤN MIỄN PHÍ
Bạn chỉ mất 30 giây để gửi yêu cầu tư vấn. Vietgle.vn sẽ gọi lại để hỗ trợ ngay cho bạn !

1Bước 1: Chọn dịch vụ tư vấn

2Bước 2: Thông tin yêu cầu

2Bước 2: Thông tin yêu cầu

2Bước 2: Thông tin yêu cầu

2Bước 2: Thông tin yêu cầu

2Bước 2: Thông tin yêu cầu

2Bước 2: Thông tin yêu cầu

2Bước 2: Thông tin yêu cầu

3Bước 3: Cung cấp thông tin liên hệ

Gợi ý cho bạn

Dịch vụ Camdonhanh - Có lừa đảo hay không?
Dịch vụ Camdonhanh - Có lừa đảo hay không?
Camdonhanh lừa đảo có phải sự thật? Lãi suất vay tiền Camdonhanh là bao nhiêu? Để có câu trả lời, bạn hãy theo dõi bài viết vay tiền Camdonhanh dưới đây.
Easy Credit vay nhanh 90 triệu lãi suất thấp
Easy Credit vay nhanh 90 triệu lãi suất thấp
Lãi suất, hạn mức và thời hạn khi vay tiền Easy Credit là bao nhiêu? Easy Credit có đáng tin hay không? Thông tin được chia sẻ dưới đây sẽ giải đáp giúp bạn.

Bình luận

Bình luận

shares