Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất, thủ tục đơn giản và minh bạch? Có các hình thức vay tín chấp nào và chọn loại gì mới đảm bảo mang lại lợi ích nhiều nhất? Vay tín chấp đơn vị nào tốt nhất 2024? Những băn khoăn tương tự kể trên sẽ nhanh chóng được giải đáp trong bài viết dưới đây.
Nội dung chính
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức vay tiền mà không cần bất cứ tài sản thế chấp nào. Các khoản vay này dựa vào uy tín của các đối tượng chọn vay.
Ngân hàng sẽ đánh giá năng lực của khách hàng thông qua các yếu tố như:
- Bảng sao kê lương hàng tháng.
- Hợp đồng lao động.
- Giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Các hóa đơn chứng từ liên quan.
Vay tín chấp cho phép bạn vay tối đa 500 triệu hoặc gấp 10 lần thu nhập thực tế. Ngoài ra, hình thức kể trên còn có nhiều điểm cộng như:
- Hình thức vay đa dạng, phù hợp với nhiều đối tượng.
- Có lãi suất thấp, không quá 20%/năm theo quy định của ngân hàng nhà nước.
- Hồ sơ đơn giản.
- Giải ngân nhanh chỉ sau khoảng 1-3 ngày hoàn tất thủ tục.
Vì vậy hình thức này đang được nhiều khách hàng lựa chọn khi cần gấp một khoản tiền trong thời gian ngắn. Chẳng hạn như khi cần tiền làm đám cưới, mua xe máy, điện thoại, các thiết bị gia đình,….
6 hình thức vay tín chấp phổ biến hiện nay
Trước khi trả lời câu hỏi vay tín chấp ngân hàng nào tốt, bạn cần phải nắm rõ các hình thức cho vay tín chấp hiện nay để chọn được hình thức phù hợp với bản thân. Hiện có 6 loại vay tín chấp phổ biến gồm:
Vay tín chấp theo lương
Vay tín chấp theo lương áp dụng cho đối tượng có thu nhập theo lương chuyển khoản hoặc tiền mặt.
Hạn mức vay theo bảng lương có thể gấp 10 lần thu nhập thực tế hoặc tối đa 500 triệu.
Hồ sơ vay tín chấp theo lương thường bao gồm:
- CMND/CCCD theo đúng quy định.
- Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3.
- Hợp đồng lao động/giấy xác nhận công tác.
- Sao kê lương/xác nhận lương/phiếu lương 3 tháng gần nhất theo đúng quy định.
Vay tín chấp theo bảo hiểm
Gói vay này dành cho khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở các thương hiệu uy tín như Prudential, AIA, Manulife…
Mức vay tối đa với gói này lên đến 70 triệu đồng.
Hồ sơ vay với hình thức kể trên thường bao gồm:
- CMND/CCCD, sổ hộ khẩu.
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với đầy đủ các chứng từ.
- Biên lai đóng phí/giấy xác nhận đóng phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất với đầy đủ các giấy tờ chứng minh rõ ràng.
Vay tín chấp theo cà vẹt xe
Gói vay theo cavet xe căn cứ vào giấy chứng nhận xe mô tô, xe máy. Hạn mức của gói này có thể lên đến 90% giá trị phương tiện.
Khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ vay tín chấp với hình thức này như sau:
- CMND/thẻ căn cước công dân.
- Sổ hộ khẩu.
- Chứng từ chứng minh cư trú theo quy định của bên cho vay tín chấp.
- Giấy chứng nhận đăng ký xe mô tô, xe máy.
Vay tín chấp hóa đơn điện nước
Gói vay căn cứ vào hóa đơn điện nước để cho phép khách hàng sở hữu khoản tài chính như mong đợi dễ dàng.
Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước cho hạn mức lên đến 60 triệu. Khách hàng được phép vay linh hoạt với thời gian từ 6-36 tháng. Lãi suất của gói này có thể giao động khoảng 3%/tháng.
Hồ sơ của gói này bao gồm:
- Giấy tờ chứng minh địa chỉ cư trú theo quy định.
- Hóa đơn điện nước 3 tháng gần nhất từ 300.000đ.
- CMND/CCCD, sổ hộ khẩu.
Vay theo cao kê thẻ tín dụng
Việc xét duyệt vay sẽ căn cứ vào sao kê thẻ tín dụng trong vòng 1 tháng gần đây.
Gói này cho bạn vay nhanh đến 100 triệu đồng cùng kỳ hạn linh hoạt khoảng 6-36 tháng tùy vào từng ngân hàng.
Mức lãi suất của gói này có thể rơi vào khoảng 3-4%/năm.
Vay theo tín chấp theo hợp đồng tín dụng
Đúng như tên gọi, vay theo tín chấp theo Hợp đồng tín dụng căn cứ vào các giao dịch trong quá khứ của bạn.
Tùy vào từng đơn vị mà quy định có sự thay đổi. Tuy nhiên, hầu hết đều dựa vào khả năng thanh toán lãi, gốc đầy đủ,… Đúng như quy định không bị trễ hạn để quyết định cho khách hàng vay tiếp hay không.
Thường khách hàng thanh toán đúng kỳ hạn khoảng 4 kỳ và đã kết thúc HĐ 6 tháng sẽ được duyệt vay.
Hạn mức của gói này khá đa dạng, có thể lên tới 70-100 triệu đồng.
Hồ sơ để vay theo tín chấp theo Hợp đồng tín dụng bao gồm:
- Kê khai thẻ tín dụng vẫn đang hoạt động.
- CMND/CCCD, sổ hộ khẩu.
- Các giấy tờ chứng minh việc thanh toán lãi/gốc của hợp đồng tín dụng trước đó đúng luật.
Điều kiện vay tín chấp tại ngân hàng
Khi vay tín chấp tại ngân hàng cần đáp ứng điều kiện gì? Liệu bạn có nằm trong list danh sách được vay theo hình thức này? Những giải đáp sau đây sẽ giúp bạn sớm tìm ra câu trả lời thỏa đáng đấy:
Hiện tại, các ngân hàng đang ngày càng nới lỏng, tạo ra các chính sách ưu việt để khách hàng có thể vay tín chấp. Vì thế, bạn chỉ cần đáp ứng đủ các yêu cầu sau đây là có thể sở hữu gói vay nhiều ưu đãi:
- Là công dân Việt Nam đang trong độ tuổi từ 20-60 tuổi.
- CMND/CCCD đúng với quy định.
- Không có nợ xấu, nợ chú ý trong quá khứ.
- Nhiều ngân hàng còn quy định khách hàng cần có thu nhập tối thiểu 3triệu đồng/tháng để đáp ứng yêu cầu vay tín chấp.
Ngân hàng và công ty tài chính cho vay tín chấp tốt nhất năm 2024
Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất 2024 đang là băn khoăn mà rất nhiều người quan tâm. Việc kết nối với đơn vị chuyên nghiệp, có quá trình duyệt vay nhanh gọn sẽ giúp khách hàng tiết kiệm đáng kể thời gian. Vì lẽ đó, các gợi ý sau đây có thể sẽ giúp khách hàng lựa chọn sáng suốt dễ dàng.
Ngân hàng TPBank
Review nhanh Ngân hàng TPBank
TPBank cho phép khách hàng vay tín chấp nhanh chóng với thời gian duyệt chỉ khoảng 2-3 ngày làm việc.
Khách hàng còn có thể sở hữu khoản vay lên đến 300tr dễ dàng giúp giảm bớt khó khăn về tài chính.
| Lãi suất | Từ 1.416%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 300 triệu |
| Thời hạn vay | 6-48 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập từ 5 triệu đồng |
So sánhNgân hàng Shinhan Bank
Review nhanh Ngân hàng Shinhan Bank
Shinhan Bank mang tới các gói vay tín chấp với khả năng duyệt nhanh và dễ dàng.
Khách hàng không cần phải thế chấp tài sản hay bảo lãnh của công ty. Vì thế, đây cũng là gợi ý đáng để lưu tâm.
| Lãi suất | Từ 1.16%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 500 triệu |
| Thời hạn vay | Vay tối đa đến 60 tháng |
| Điều kiện vay | Có công việc ổn định |
Ngân hàng Agribank
Review nhanh Ngân hàng Agribank
Vay tín chấp tại Agribank cho phép khách hàng chỉ phải trả lãi mức từ 7.2% – 12%/năm.
Khách hàng được phép vay từ 10tr-600tr trong gói này. Khách hàng chỉ cần sao kê bảng lương mà không cần tài sản thế chấp.
Tuy nhiên để vay được ở Agribank thì điều kiện và thủ tục vay khắt khe hơn so với hình thức vay thế chấp. Bạn phải có hợp đồng lao động phải trên 12 tháng mới được xét duyệt cho vay và không có nợ xấu.
| Lãi suất | 0.6%-1%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 600 triệu |
| Thời hạn vay | 12 tháng- 60 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập từ 3 triệu đồng/tháng |
Ngân hàng Techcombank
Review nhanh Ngân hàng Techcombank
Vay tín chấp với Techcombank giúp bạn có thể sở hữu chính sách trả góp trong 12-60 tháng. Đặc biệt, khách hàng chỉ cần có thu nhập từ 4.5tr/tháng là có thể tham gia gói này.
Ngân hàng kể trên cũng mang tới nhiều hình thức vay đa dạng nên thích hợp với các đối tượng khác nhau. Nhưng lãi suất ở Techcombank khá cao.
| Lãi suất | 1.5%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 300 triệu |
| Thời hạn vay | 12-60 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập 4.5 triệu đồng/tháng |
Ngân hàng Vietcombank
Review nhanh Ngân hàng Vietcombank
Vay tín chấp tại Vietcombank cho phép hưởng khoản vay gấp 20 lần thu nhập hiện tại. Tức khách hàng có thể vay tối đa lên đến 500tr.
Quy trình hoàn tất nhanh chóng, đây cũng là lựa chọn mà nhiều khách hàng đang ưu tiên hiện nay. Bên cạnh đó bạn cần phải lưu ý là khi vay tín chấp ở Vietcombank bạn phải có hợp đồng lao động trên 12 tháng.
| Lãi suất | 0.833%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 500 triệu |
| Thời hạn vay | 6 đến 60 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập 5 triệu đồng/tháng. Có hợp đồng lao động trên 12 tháng |
Ngân hàng VPBank
Review nhanh Ngân hàng VPBank
Vay tín chấp tại VPBank cho phép sở hữu khoản vay tới 500tr. Với thủ tục linh hoạt, không cần tài sản thế chấp, khách hàng cũng sớm hoàn tất thủ tục vay với lựa chọn này.
Lãi suất cho vay tín chấp của Vpbank khá cao. Phí bảo hiểm rủi ro tín dụng chiếm khoảng 3 – 6% giá trị khoản vay.
| Lãi suất | 1.33%-3.16%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 500 triệu |
| Thời hạn vay | 12-60 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng |
Ngân hàng OCB
Review nhanh Ngân hàng OCB
Vay tín chấp tại OCB khách hàng chỉ cần thu nhập từ 2tr/tháng. Việc duyệt vay cũng rất nhanh chóng và thuận lợi nên khách hàng sớm có thể nhận tiền chỉ sau vài ngày.
Hồ sơ xét duyệt của OCB đơn giản không yêu cầu cao chỉ cần chứng minh thu nhập trên 2 triệu đồng là được nhưng lãi suất của OCB khi vay tín chấp là rất cao.
| Lãi suất | 1.75%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 300 triệu |
| Thời hạn vay | 6-60 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập từ 2 triệu đồng/tháng |
TAMO – Giải pháp tài chính Online
Review nhanh TAMO – Giải pháp tài chính Online
TAMO là dịch vụ cung cấp tài chính trực tuyến cho vay tiền online 24/7 hỗ trợ các gói vay phù hợp với nhiều ưu điểm nổi bật.
Tamo hỗ trợ khách hàng giải ngân trực tiếp vào thẻ ATM và thanh toán qua nhiều hình thức như chuyển khoản qua Internet banking, ví điện tử hoặc hệ thống các kênh thu hộ liên kết như Viettel Post
Ưu điểm
- Duyệt hồ sơ nhanh chóng
- Không yêu cầu chứng từ bảo lãnh hoặc chứng minh thu nhập
- Đăng ký online, nhận tiền và duyệt hồ sơ nhanh chóng dễ dàng 24/7
- Khoản được vay tối tiểu 90 ngày và tối đa 180 ngày
- Hệ thống Viettel Post có mặt trên khắp cả nước cho phép bạn thanh toán nhanh chóng dù đang ở đâu.
| Lãi suất | 1%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 15 triệu |
| Thời hạn vay | 6 tháng |
| Điều kiện vay | Không bị nợ xấu |
Crezu Tín Dụng – Vay nhanh Online
Review nhanh Crezu Tín Dụng – Vay nhanh Online
Crezu là ứng dụng vay tiền online có thủ tục đơn giản chỉ cần CMND với quy trình đăng ký đơn giản, xét duyệt hoàn toàn tự động giải ngân nhanh chóng trong ngày.
Crezu – một dịch vụ trực tuyến cho phép cá nhân tìm kiếm các đề xuất cho vay thỏa mãn các yêu cầu và tình trạng tín dụng của bạn.
Lãi suất ưu đãi 0% dành cho những người đăng ký vay lần đầu tiên tại đây.
| Lãi suất | 1.5%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 10 triệu |
| Thời hạn vay | 12 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập từ 2 triệu đồng/tháng |
OnCredit – Vay tiền Online
Review nhanh OnCredit – Vay tiền Online
khi áp dụng hình thức khi sử dụng dịch vụ tư vấn cho vay online tại OnCredit có thể tránh được các rắc rối khác như cần người bảo lãnh, cần giấy tờ liên quan, có nợ xấu vẫn có thể vay vốn được.
Mọi thông tin mà bạn cung cấp để giao dịch cũng được bảo mật tuyệt đối.
Ưu điểm:
- Giải ngân cực nhanh, hồ sơ đơn giản.
- Không cần gặp mặt, chuyển khoản online nhanh.
- Lãi suất tính theo ngày giúp tiết kiệm chi phí.
- Dịch vụ hỗ trợ vay và gia hạn hoạt động 24/7.
- Được vay trả góp bằng hình thức gia hạn khoản vay.
| Lãi suất | 1.183%-1.216%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 10 triệu |
| Thời hạn vay | 6 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập từ 3 triệu đồng/tháng |
Bảng so sánh các đơn vị cho vay tín chấp tốt nhất 2024
Để giúp khách hàng sớm biết ngân hàng nào cho vay tín chấp tốt nhất, bài viết xin hệ thống các đặc trưng cơ bản của từng đơn vị theo bảng sau.
| Hình ảnh |
1
 Ngân hàng TPBank |
2
 Ngân hàng Shinhan Bank |
3
 Ngân hàng Agribank |
4
 Ngân hàng Techcombank |
5
 Ngân hàng Vietcombank |
6
 Ngân hàng VPBank |
7
 Ngân hàng OCB |
8
 TAMO – Giải pháp tài chính Online |
9
 Crezu Tín Dụng – Vay nhanh Online |
10
 OnCredit – Vay tiền Online |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Thương hiệu | TPBank | Shinhan Bank | Agribank | Techcombank | Vietcombank | VPBank | OCB | TAMO | Crezu | OnCredit |
| Nhận định | Vay tín chấp nhanh chóng | Lãi suất thấp | Yêu cầu thấp - Hạn mức cao | Lãi suất cao | Lãi suất thấp | Lãi suất cao | Yêu cầu thấp - Lãi suất cao | Không yêu cầu thu nhập | Vay tiền Online nhanh | Vay tiền nhanh |
| Xếp hạng | ||||||||||
| Lãi suất | Từ 1.416%/tháng | Từ 1.16%/tháng | 0.6%-1%/tháng | 1.5%/tháng | 0.833%/tháng | 1.33%-3.16%/tháng | 1.75%/tháng | 1%/tháng | 1.5%/tháng | 1.183%-1.216%/tháng |
| Hạn mức vay | 300 triệu | 500 triệu | 600 triệu | 300 triệu | 500 triệu | 500 triệu | 300 triệu | 15 triệu | 10 triệu | 10 triệu |
| Thời hạn vay | 6-48 tháng | Vay tối đa đến 60 tháng | 12 tháng- 60 tháng | 12-60 tháng | 6 đến 60 tháng | 12-60 tháng | 6-60 tháng | 6 tháng | 12 tháng | 6 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập từ 5 triệu đồng | Có công việc ổn định | Thu nhập từ 3 triệu đồng/tháng | Thu nhập 4.5 triệu đồng/tháng | Thu nhập 5 triệu đồng/tháng. Có hợp đồng lao động trên 12 tháng | Thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng | Thu nhập từ 2 triệu đồng/tháng | Không bị nợ xấu | Thu nhập từ 2 triệu đồng/tháng | Thu nhập từ 3 triệu đồng/tháng |
| Link |
Qua đây, chúng ta có thể nắm được lãi suất, thời hạn vay và yêu cầu cơ bản,… của từng ngân hàng. Nhờ thế, tin rằng khách hàng sẽ có quyết định sáng suốt khi quyết định vay tiền.
Tổng hợp các câu hỏi khi đăng ký vay tín chấp tại ngân hàng
Các ngân hàng hiện đang ứng dụng nhiều công nghệ hiện đại để quản lý thông tin khách hàng. Vì thế, khi tra soát, nếu có nợ xấu, khách không được vay tín chấp.
Hạn mức vay tín chấp của mỗi ngân hàng một khác nhau. Trung bình sẽ gấp từ 10 lần- 15 lần thu nhập hiện tại. Mức này tương đương với việc bạn có thể vay tối đa khoảng 500tr đồng.
Khách hàng được tất toán hồ sơ vay trước hạn. Tuy vào một số ngân hàng, bạn có thể cần trả thêm phí hoặc miễn phí tất toán.
Khách hàng có thể vay tín chấp cùng lúc 3 ngân hàng nếu đạt các điều kiện của từng đơn vị cho vay. Hiện chưa có luật định nào yêu cầu về số lượng ngân hàng khách vay tín chấp.
Vay tín chấp không trả sẽ phải chịu các hình thức xử phạt như quy định trong hợp đồng của hai bên. Hoặc khách hàng có thể bị khởi tố hình sự theo điều 466 Bộ luật dân sự 2015.
Theo đó, người chậm tiền theo hạn sẽ phải tính lãi trên nợ gốc chưa trả bằng 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả. Trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, thanh toán có thể bị phạt tù theo quy định.
Kết luận
Vay tín chấp là cứu cánh tuyệt vời khi bạn cần một khoản tài chính trong thời gian ngắn. Hiện có nhiều đơn vị cùng triển khai hình thức này.
Vì lẽ đó, việc bạn tìm hiểu để biết vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất và phù hợp rất quan trọng. Do vậy, bạn đừng quên theo dõi thêm các chia sẻ hay trên hệ thống hoặc kết nối với chúng tôi khi cần thêm thông tin về vấn đề này!
Bình luận