Có nhiều ngân hàng cho vay 500 triệu trong 10 năm hoặc thời hạn lâu hơn nữa với mức lãi suất khá cạnh tranh. Nhờ thời hạn kéo dài nên việc trả góp ít làm người vay áp lực. Đó là lý do mà hiện nay rất nhiều người lựa chọn vay ngân hàng trả góp.
Vậy vay 500 triệu trong 10 năm có lãi suất thế nào, ngân hàng nào cho vay và điều kiện, hồ sơ kèm theo là gì… Tất tần tật sẽ được chúng tôi làm rõ trong bài viết dưới đây.
Nội dung chính
Các hình thức vay ngân hàng 500 triệu
Có 2 hình thức vay ngân hàng 500 triệu đang được sử dụng hiện nay là vay tín chấp và vay thế chấp. Mỗi hình thức có các đặc trưng và ưu nhược điểm riêng do đó người vay sẽ tùy theo mục đích, nhu cầu cũng như điều kiện của mình để lựa chọn cho phù hợp.
Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần thế chấp tài sản. Với hình thức này ngân hàng sẽ xét duyệt thông qua bảng lương của bạn. Hạn mức vay tối đa từ 10 – 12 lần lương. Nghĩa là nếu muốn vay 500 triệu thì bạn phải có mức thu nhập hàng tháng từ 42 triệu trở lên.
Ưu điểm của hình thức vay tín chấp là thủ tục, hồ sơ đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng. Tuy nhiên bù lại thì lãi suất và phí phạt quá hạn cao, không chỉ vậy thời hạn khoản vay ngắn hơn hình thức thế chấp.
Nếu muốn vay 500 triệu bằng tín chấp thì bạn nên lên kế hoạch trả nợ chi tiết và rõ ràng nếu không muốn chịu áp lực với khoản nợ.
Vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay vốn mà người vay có tài sản để đảm bảo. Tài sản ở đây có thể là nhà, đất, xe oto hoặc những loại giấy tờ có giá trị. Ngân hàng sẽ căn cứ vào các loại tài sản này để xét duyệt khoản vay.
Vay 500 triệu bằng hình thức vay thế chấp có ưu điểm là tỉ lệ xét duyệt cao, thời hạn dài và lãi suất rất cạnh tranh. Tuy nhiên hình thức này có một nhược điểm là quá trình làm thủ tục, hồ sơ hơi lâu vì ngân hàng phải cần thời gian để giám định các loại tài sản.
Nếu bạn có tài sản giá trị đảm bảo thì nên lựa chọn vay 500 triệu bằng hình thức thế chấp để tiết kiệm lãi suất hơn.
Điều kiện để được vay 500 triệu tại ngân hàng
Điều kiện để được vay 500 triệu tại ngân hàng có khó không chắc hẳn là điều mà ai cũng tò mò. Vì 500 triệu không phải là số tiền nhỏ nên dĩ nhiên ngân hàng phải xét đến nhiều điều kiện khắt khe.
Tùy theo hình thức bạn chọn mà đi kèm với những điều kiện khác nhau nhưng chung quy lại là:
- Công dân có quốc tịch Việt Nam, trong độ tuổi từ 18 – 60.
- Đang có công việc và nguồn thu nhập ổn định.
- Không có nợ xấu, nợ chú ý ít nhất là trong 5 năm gần đây.
- Có hộ khẩu nằm tại địa bàn ngân hàng cho vay.
- Có tài sản thế chấp đúng theo quy định của pháp luật (ví dụ nhà, đất không thuộc diện quy hoạch của nhà nước).
- Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý.
- Nếu vay thế chấp phải là người đứng tên tài sản đó.
Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay 500 triệu
Nếu đã thỏa những điều kiện nói trên thì thứ tiếp theo bạn cần chuẩn bị là hồ sơ vay vốn 500 triệu. Hồ sơ cũng sẽ phụ thuộc vào ngân hàng và hình thức bạn lựa chọn vay. Thông thường sẽ gồm có:
- Cmnd/ CCCD còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu/ KT3 bản gốc.
- Giấy chứng nhận kết hôn hoặc xác nhận độc thân theo đúng quy định của pháp luật.
- Hồ sơ chứng minh tài chính gồm bảng lương/in sao kê bản lương và hợp đồng lao động nếu là nhân viên.
- Nếu là doanh nghiệp thì cần có giấy phép đăng ký kinh doanh, hồ sơ chứng từ cần thiết.
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp.
- Các loại giấy tờ khác tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng.
Vay 500 triệu lãi suất bao nhiêu – Công thức tính lãi khi vay 500 triệu đồng
500 triệu là con số khổng lồ nên ai khi vay cũng sẽ quan tâm đến lãi suất. Dù có thời hạn 10 năm để trả đi nữa nhưng nếu lãi suất cao thì cũng là gánh nặng tài chính rất lớn cho người vay. Lãi suất cụ thể phụ thuộc vào từng ngân hàng cũng như là hình thức vay thế chấp hay tín chấp.
Có 2 cách tính lãi là tính trên dư nợ ban đầu và dư nợ giảm dần.
Công thức tính lãi trên dư nợ ban đầu
Tính lãi trên dư nợ ban đầu được áp dụng cho hình thức vay tín chấp. Nghĩa là lãi suất người vay phải trả sẽ cố định trong suốt khoảng thời gian vay không thay đổi và số tiền cả gốc lẫn lãi phải trả mỗi tháng cũng như thế.
Công thức tính lãi trên dư nợ ban đầu:
Lãi suất phải trả = Số tiền vay x lãi suất (%/tháng).
Để dễ hiểu hơn thì bạn quan sát ví dụ dưới đây:
Chị Lan vay tín chấp ngân hàng 500 triệu và thời hạn trả là 10 năm(120 tháng) với mức lãi suất 12%/năm(tương đương 1%/tháng). Trong khoản vay này ta có:
- Tiền lãi mỗi tháng: 500.000.000 x 1% = 5.000.000 VNĐ.
- Tiền gốc mỗi tháng phải trả: 500.000.000 : 120 (tháng) = 4.167.000 VNĐ.
- Tiền gốc lẫn lãi mỗi tháng phải trả: 5.000.000 + 4.167.000 = 9.167.000 VNĐ.
Tóm lại chị Lan sẽ phải trả cho ngân hàng mỗi tháng 9.167.000 VNĐ không thay đổi trong suốt 10 năm.
Công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần
Tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần áp dụng cho hình thức vay thế chấp, cách tính này có lợi với người vay hơn rất nhiều. Với hình thức này lãi suất sẽ giảm dần dựa trên số tiền mà người vay đã trả trước đó.
Lãi suất phải trả = (Số tiền vay – số tiền đã trả) x lãi suất (%/tháng).
Lấy luôn ví dụ trên cho bạn dễ hiểu nhé.
Tháng đầu tiên chị Lan phải trả như sau:
- Tiền lãi mỗi tháng: 500.000.000 x 1% = 5.000.000 VNĐ.
- Tiền gốc mỗi tháng phải trả: 500.000.000 : 120 (tháng) = 4.167.000 VNĐ.
- Tiền gốc lẫn lãi mỗi tháng phải trả: 4.167.000 + 5.000.000 = 9.167.000 VNĐ.
Tháng thứ 2 chị Lan phải trả:
- Tiền lãi mỗi tháng: (500.000.000 – 4.167.000) x 1% = 4.958.330 VNĐ.
- Tiền gốc mỗi tháng phải trả: 500.000.000 : 120 (tháng) = 4.167.000 VNĐ.
- Tiền gốc lẫn lãi mỗi tháng phải trả: 4.958.330 + 4.167.000 = 9.125.330 VNĐ.
Tương tự các tháng tiếp theo cũng sẽ tính theo số dư nợ giảm dần như thế. Với cách tính này người vay sẽ tiết kiệm lãi suất hơn rất nhiều.
Ngân hàng cho vay 500 triệu trong 10 năm lãi suất thấp
Để bạn không phải mất thời gian tìm kiếm các ngân hàng cho vay 500 triệu trong 10 năm với lãi suất thấp thì chúng tôi sẽ tổng hợp những thông tin cần thiết của top 5+ các ngân hàng uy tín bên dưới. Hãy đọc thật kỹ để lựa chọn cho mình nơi vay vốn phù hợp nhất nhé.
Ngân hàng Vietcombank
Review nhanh Ngân hàng Vietcombank
Một số ưu nhược điểm khi vay 500 triệu trong 10 năm tại Ngân hàng Vietcombank:
Ưu điểm
- Lãi suất cạnh tranh.
- Tỷ lệ xét duyệt hồ sơ cao.
- Thời gian giải ngân nhanh chóng.
Nhược điểm
- Phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn.
- Với những người có nợ xấu ngân hàng không hỗ trợ cho vay.
| Lãi suất | 7,6%/năm |
|---|---|
| Đối tượng | 22 - 60 tuổi |
| Thời hạn vay | 25 năm |
| Điều kiện | Thu nhập 10tr/tháng |
So sánhNgân hàng Techcombank
Review nhanh Ngân hàng Techcombank
Một số ưu nhược điểm khi vay 500 triệu trong 10 năm tại Ngân hàng Ngân hàng Techcombank:
Ưu điểm
- Lãi suất cạnh tranh.
- Có nhiều gói vay phù hợp với nhiều đối tượng.
- Phí thanh toán trước hạn thấp.
Nhược điểm
- Những người có nợ xấu, nợ chú ý khó vay được.
- Phí phạt quá hạn cao.
| Lãi suất | 7.49%/năm |
|---|---|
| Đối tượng | 18 – 65 tuổi |
| Thời hạn vay | 20 năm |
| Điều kiện | Từ 3tr/tháng, có tài sản thế chấp |
Ngân hàng Agribank
Review nhanh Ngân hàng Agribank
Một số ưu nhược điểm khi vay 500 triệu trong 10 năm tại Ngân hàng Agribank:
Ưu điểm
- Phòng giao dịch và chi nhánh có mặt khắp mọi nơi nên những bà con vùng sâu vùng xa vẫn có thể vay vốn được.
- Agribank có nhiều chương trình hỗ trợ về lãi suất cho bà con nông dân ở các xã nghèo, vùng sâu vùng xa.
- Phương thức trả lãi đa dạng.
Nhược điểm
- Không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu.
- Phí đóng phạt khi quá hạn cao.
| Lãi suất | 7 – 8,5%/ năm |
|---|---|
| Đối tượng | 18 - 60 tuổi |
| Thời hạn vay | 25 năm |
| Điều kiện | Chứng minh thu nhập |
Ngân hàng Sacombank
Review nhanh Ngân hàng Sacombank
Một số ưu nhược điểm khi vay 500 triệu trong 10 năm tại Ngân hàng Sacombank:
Ưu điểm
- Lãi suất cạnh tranh.
- Thời gian giải ngân nhanh chóng.
- Hình thức vay linh động.
Nhược điểm
- Không chấp nhận khách hàng có nợ xấu.
- Phải có tài sản đảm bảo.
| Lãi suất | 8,5%/năm |
|---|---|
| Đối tượng | 20 – 58 tuổi |
| Thời hạn vay | 25 năm |
| Điều kiện | Chứng minh thu nhập |
Ngân hàng BIDV
Review nhanh Ngân hàng BIDV
Một số ưu nhược điểm khi vay 500 triệu trong 10 năm tại Ngân hàng Ngân hàng BIDV:
Ưu điểm
- Lãi suất thấp, áp dụng trên dư nợ giảm dần.
- Có thể chọn trả tiền gốc theo tháng/quý/năm.
Nhược điểm
- Không hỗ trợ khoản vay cho khách hàng có nợ xấu.
- Không có nhiều hình thức vay để lựa chọn, trong trường hợp vay 500 triệu trong 10 năm chỉ áp dụng gói vay thế chấp sổ đỏ.
| Lãi suất | 7.1%/năm |
|---|---|
| Đối tượng | 25 – 60 tuổi |
| Thời hạn vay | 25 năm |
| Điều kiện | Có tài sản thế chấp |
Bảng so sánh top các ngân hàng cho vay 500 triệu trong 10 năm
| Hình ảnh |
1
 Ngân hàng Vietcombank |
2
 Ngân hàng Techcombank |
3
 Ngân hàng Agribank |
4
 Ngân hàng Sacombank |
5
 Ngân hàng BIDV |
|---|---|---|---|---|---|
| Thương hiệu | Vietcombank | Techcombank | Agribank | Sacombank | BIDV |
| Nhận định | Lãi suất thấp | Phí phạt quá cao | Phí phạt quá hạn cao | Lãi suất cao | Chỉ áp dụng vay thế chấp sổ đỏ |
| Xếp hạng | |||||
| Lãi suất | 7,6%/năm | 7.49%/năm | 7 – 8,5%/ năm | 8,5%/năm | 7.1%/năm |
| Đối tượng | 22 - 60 tuổi | 18 – 65 tuổi | 18 - 60 tuổi | 20 – 58 tuổi | 25 – 60 tuổi |
| Thời hạn vay | 25 năm | 20 năm | 25 năm | 25 năm | 25 năm |
| Điều kiện | Thu nhập 10tr/tháng | Từ 3tr/tháng, có tài sản thế chấp | Chứng minh thu nhập | Chứng minh thu nhập | Có tài sản thế chấp |
| Link |
Lưu ý khi vay 500 triệu từ ngân hàng
Các ngân hàng hiện nay hỗ trợ rất nhiều cho người dân được vay các khoản lớn để phục vụ nhu cầu trong cuộc sống. Tuy nhiên không phải vì thế mà bạn vay một cách hời hợt, không chủ đích. Hãy đảm bảo bạn đã hiểu hết những lưu ý sau đây trước khi ký tên vào hợp đồng:
- Đọc kỹ tất cả mọi điều khoản có trong hợp đồng, nếu phần nào chưa hiểu phải hỏi ngay nhân viên để được giải đáp.
- Lưu ý kỹ lãi suất, phí phạt quá hạn hoặc trước hạn.
- Chỉ vay khi thực sự cần thiết, không thể xoay sở được nữa vì lãi ngân hàng sẽ là áp lực lớn cho bạn.
- Lên kế hoạch sử dụng khoản vay và trả nợ chi tiết.
- Không vay quá khả năng chi trả của bản thân.
- Đảm bảo tính đúng đắn, hợp pháp của các loại tài sản thế chấp.
- Đảm bảo mọi thông tin cung cấp cho ngân hàng là chính xác.
- Trả nợ đúng hạn.
Giải pháp thay thế
Nếu bạn không đáp ứng được các điều kiện khi vay tại các ngân hàng đưa ra thì chúng tôi sẽ gợi ý cho bạn một số giải pháp khác như các công ty tài chính cho vay tiền mặt lãi suất thấp, khi vay tại đây bạn cũng sẽ có mức lãi suất ưu đãi không kém các ngân hàng, thủ tục vay đơn giản.
Kết luận
Vay 500 triệu trong 10 năm là cách giúp chúng ta có một khoản tiền lớn để xoay sở cho khó khăn tài chính trước mắt. Nhưng trước khi quyết định bất kỳ khoản vay nào bạn cũng hãy cân nhắc và suy nghĩ thật kỹ nhé. Có nhiều ngân hàng hỗ trợ mức lãi suất rất ưu đãi mà chúng tôi đã nêu trong bài, hi vọng sẽ giúp ích cho bạn.
Bình luận