Vay tín chấp theo lương có nhiều ưu điểm như: duyệt nhanh, lãi suất thấp, không cần tài sản thế chấp. Hình thức này là giải pháp cứu cánh cho nhiều nhân viên văn phòng có nhu cầu tiền mặt gấp.
Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp theo bảng lương và lựa chọn ngân hàng tốt nhất. Đừng quên đọc ngay những thông tin hữu ích mà chúng tôi chia sẻ trong bài viết dưới đây nhé!
Nội dung chính
Vay tín chấp theo lương là gì?
Vay tín chấp theo lương là hình thức vay vốn dựa theo độ uy tín của cá nhân. Vì vậy, bạn không cần phải có tài sản thế chấp cho ngân hàng.
Thủ tục và điều kiện để vay tín chấp theo lương rất đơn giản, được giải ngân nhanh, đáp ứng kịp thời nhu cầu của bạn.
Chỉ cần bạn đang công tại các cơ quan Nhà nước, doanh nghiệp tư nhân là có thể vay vốn. Ngân hàng sẽ dựa vào chức vụ, năng lực và thu nhập cá nhân của bạn để duyệt vốn vay.
Hình thức vay tín chấp theo lương
Các ngân hàng hiện nay đang triển khai gói sản phẩm vay tín chấp theo bảng lương dưới 2 hình thức gồm: Vay tín chấp theo lương chuyển khoản và Vay tín chấp theo lương tiền mặt. Cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết về 2 loại hình này nha!
1. Vay tín chấp theo lương chuyển khoản
Đơn vị nơi bạn đang công tác trả lương cho bạn hàng tháng bằng cách chuyển tiền vào tài khoản. Vậy xin chúc mừng bạn. Bạn là đối tượng hoàn toàn có thể vay vốn bằng hình thức vay tín chấp theo lương chuyển khoản.
Dựa vào bảng lương sao kê hàng tháng, ngân hàng sẽ xác định được tình hình tài chính của bạn. Qua đó, họ cũng dễ dàng đánh giá được khả năng thanh toán khoản nợ của bạn sau này.
Hình thức này sẽ giúp bạn nhận được nhiều cơ hội ưu đãi, tăng quyền lợi… Nhận tiền lương qua tài khoản cũng được xem là sự bảo lãnh khoản vay dành cho bạn.
Khi bạn ký hợp đồng vay vốn ngân hàng, họ sẽ thỏa thuận với bạn về hình thức thanh toán. Theo đó, hàng tháng họ sẽ tự động trừ tiền nợ gốc và lãi vào tài khoản lương của bạn. Trước khi trừ tiền họ sẽ thông báo cho bạn biết thời hạn và số tiền cần trừ.
2. Vay tín chấp theo lương tiền mặt
Vay tín chấp theo lương tiền mặt dành cho các đối tượng nhận lương tiền mặt tại nơi công tác. Ngân hàng sẽ xét duyệt dựa vào bảng lương sao kê được chứng thực bởi lãnh đạo doanh nghiệp đó. Bảng lương bắt buộc phải có chữ ký xác nhận, có dấu mộc của người đại diện doanh nghiệp.
Sau khi bạn được giải ngân, phía ngân hàng sẽ có thỏa thuận với bạn về cách thức thanh khoản. Bạn có thể trả nợ gốc và tiền lãi hàng tháng bằng cách chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng.
Hoặc cũng có thể thanh toán tại các chi nhánh và quầy giao dịch ngân hàng. Một số ngân hàng còn liên kết dịch vụ thu hộ tại các ưu điểm và cửa hàng điện máy, siêu thị…
Top 10 ngân hàng vay tín chấp theo lương tốt nhất
Nếu bạn còn đang băn khoăn không biết vay tín chấp theo lương ngân hàng nào tốt nhất. Hãy tham khảo ngay Top 10 ngân hàng tốt nhất hiện nay nhé!
Ngân hàng Vietcombank
Review nhanh Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng này được xếp vào Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương tốt nhất năm 2021. Vietcombank có hệ thống chi nhánh dày đặc, phủ sóng khắp các tỉnh, thành Việt Nam.
Khi vay tại Vietcombank thì mức lãi suất khá ưu đãi, đồng thời thủ tục vay đơn giản và thời gian giải ngân nhanh.
| Lãi suất | 1.25%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 500 triệu đồng |
| Thời hạn vay | 6 tháng đến 60 tháng theo số dư nợ giảm dần |
| Điều kiện vay | Lương 5tr/tháng. Có hợp đồng lao động trên 12 tháng |
So sánhNgân hàng BIDV
Review nhanh Ngân hàng BIDV
Sản phẩm vay tín chấp theo lương của BIDV có nhiều ưu điểm vượt trội như hạn mức vay cao, thời gian vay kéo dài đến 60 tháng nên bạn sẽ giảm áp lực trả nợ.
Tuy nhiên vay tín chấp theo lương lãi suất cao hơn vay tín chấp. BIDV xét duyệt hạn mức vay không quá lớn khi vay tín chấp theo lương.
| Lãi suất | 0.99%/ tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 500 triệu đồng |
| Thời hạn vay | Kéo dài đến 60 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng |
Ngân hàng Agribank
Review nhanh Ngân hàng Agribank
Bạn có thể dễ dàng tiếp cận vay vốn Agribank tại hơn 2.300 điểm giao dịch trên toàn quốc.
Agribank hiện có 3 sản phẩm vay tín chấp theo bảng lương gồm: vay mua sắm tiêu dùng , vay cho người đi làm việc tại nước ngoài và vay dưới hình thức thấu chi tài sản.
Nhưng Agribank có điều kiện và thủ tục vay khắt khe hơn một số ngân hàng, bạn phải có hợp đồng lao động phải trên 12 tháng mới được xét duyệt cho vay và không có nợ xấu.
| Lãi suất | 0.6– 1%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 500 triệu đồng |
| Thời hạn vay | 60 tháng |
| Điều kiện vay | Có lương chuyển khoản hàng tháng từ 5 triệu đồng/tháng trở lên |
Ngân hàng Vpbank
Review nhanh Ngân hàng Vpbank
Ngân hàng này hiện có trên 200 điểm giao dịch và chi nhánh trên cả nước. Dịch vụ cho vay tín chấp theo lương được VPbank triển khai từ rất sớm.
Sản phẩm được khách hàng đánh giá cao bởi thủ tục đơn giản, duyệt nhanh, tỉ lệ đậu cao.
Tuy nhiên phí bảo hiểm rủi ro tín dụng chiếm khoảng 3 – 6% giá trị khoản vay và lãi suất tại VPbank cao hơn so với các ngân hàng hiện nay.
| Lãi suất | 1.333% - 3.166%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 500 triệu đồng |
| Thời hạn vay | 12 – 60 tháng |
| Điều kiện vay | Bạn có thu nhập hàng tháng sau thuế từ 4,5 triệu đồng/tháng |
Ngân hàng Vietinbank
Review nhanh Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank hiện đang sở hữu hệ thống chi nhánh văn phòng rộng khắp cả nước. Bao gồm 1 trụ sở giao dịch, 151 chi nhánh và trên 1000 văn phòng giao dịch.
Khi vay tín chấp Vietinbank theo lương thời gian giải ngân nhanh thông thường chỉ tầm 1 đến 2 ngày là sẽ được giải ngân.
Nhưng có một nhược điểm là lãi suất cho vay tín chấp theo lương cao hơn hình thức vay thế chấp.
| Lãi suất | 1.25%/ - 1.666%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 300 triệu đồng |
| Thời hạn vay | 60 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 3,5 triệu đồng/tháng |
Ngân hàng Sacombank
Review nhanh Ngân hàng Sacombank
Thủ tục vay tín chấp theo lương tại Sacombank đơn giản, phương thức vay linh hoạt.
Tuy nhiên Sacombank không có chính sách hỗ trợ khi bạn là đối tượng nợ xấu tại các tổ chức tín dụng và phí tất toán trước hạn khá cao.
| Lãi suất | 0.8% - 0.916%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 500 triệu đồng |
| Thời hạn vay | 60 tháng |
| Điều kiện vay | Không nợ xấu |
Ngân hàng Shinhan Bank
Review nhanh Ngân hàng Shinhan Bank
Ngân hàng có nhiều sản phẩm dịch vụ vượt trội, trong đó phải kể đến vay tín chấp theo lương.
Sản phẩm mang đến cho khách hàng nhiều lợi thế về lãi suất, thời hạn vay, thủ tục đơn giản…
Nhưng nhược điểm khi vay tại Shinhan Bank là thời hạn cho vay ngắn, hạn mức vay không cao. Ngoài ra thì các quy định về lãi suất của Shinhan Bank khá phức tạp, trước khi vay bạn cần nên tìm hiểu kỹ.
| Lãi suất | 1%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 300 triệu đồng |
| Thời hạn vay | 36 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập ổn định 3.5 triệu đồng/tháng |
Ngân hàng TPBank
Review nhanh Ngân hàng TPBank
Đây là ngân hàng trẻ, năng động với nhiều gói sản phẩm vay nổi bật. Trong đó, vay tín chấp theo lương được đánh giá là sản phẩm vượt trội.
Nhưng bạn cần lưu ý là phí tất toán khoản vay năm đầu khá cao, từ 5%, khiến khách hàng không hài lòng.
| Lãi suất | 1.416%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 500 triệu đồng |
| Thời hạn vay | 60 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 7 triệu đồng/tháng |
Ngân hàng Techcombank
Review nhanh Ngân hàng Techcombank
Vay ngân hàng Techcombank theo lướng có thời hạn vay lên đến 60 tháng giúp giảm áp lực trả nợ, bên cạnh đó bạn sẽ được bảo mật tuyệt đối.
Hạn mức vay tín chấp theo bảng lương Techcombank thấp hơn so các ngân hàng khác.
| Lãi suất | 1.333%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 300 triệu đồng |
| Thời hạn vay | 60 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng |
Ngân hàng MSB
Review nhanh Ngân hàng MSB
MSB là tên viết tắt của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam. Trước đây, ngân hàng này còn có tên gọi khác là Maritime Bank.
Điểm được khách hàng đánh giá cao khi vay tại MSB là thời gian giải ngân cực sớm chỉ từ 4-8h là có.
Nhưng có một điểm bạn cần lưu ý là phí phạt trả chậm hoặc trả trước nợ cao.
| Lãi suất | 0.8% - 1.3%/ tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 500 triệu đồng |
| Thời hạn vay | 60 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập chuyển khoản ít nhất 6 triệu/tháng |
Bảng so sánh top 10 ngân hàng vay tín chấp tốt nhất
| Hình ảnh |
1
Ngân hàng Vietcombank |
2
Ngân hàng BIDV |
3
Ngân hàng Agribank |
4
Ngân hàng Vpbank |
5
Ngân hàng Vietinbank |
6
Ngân hàng Sacombank |
7
Ngân hàng Shinhan Bank |
8
Ngân hàng TPBank |
9
Ngân hàng Techcombank |
10
Ngân hàng MSB |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Thương hiệu | Vietcombank | BIDV | Agribank | Vpbank | Vietinbank | Sacombank | Shinhan Bank | TPBank | Techcombank | MSB |
| Nhận định | Lãi suất thấp | Xét duyệt hạn mức vay không cao | Lãi suất thấp | Lãi suất cao | Lãi suất thấp | Hạn mức cao | Lãi suất thấp | Yêu cầu cao | Lãi suất cao | Lãi suất thấp |
| Xếp hạng | ||||||||||
| Lãi suất | 1.25%/tháng | 0.99%/ tháng | 0.6– 1%/tháng | 1.333% - 3.166%/tháng | 1.25%/ - 1.666%/tháng | 0.8% - 0.916%/tháng | 1%/tháng | 1.416%/tháng | 1.333%/tháng | 0.8% - 1.3%/ tháng |
| Hạn mức vay | 500 triệu đồng | 500 triệu đồng | 500 triệu đồng | 500 triệu đồng | 300 triệu đồng | 500 triệu đồng | 300 triệu đồng | 500 triệu đồng | 300 triệu đồng | 500 triệu đồng |
| Thời hạn vay | 6 tháng đến 60 tháng theo số dư nợ giảm dần | Kéo dài đến 60 tháng | 60 tháng | 12 – 60 tháng | 60 tháng | 60 tháng | 36 tháng | 60 tháng | 60 tháng | 60 tháng |
| Điều kiện vay | Lương 5tr/tháng. Có hợp đồng lao động trên 12 tháng | Thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng | Có lương chuyển khoản hàng tháng từ 5 triệu đồng/tháng trở lên | Bạn có thu nhập hàng tháng sau thuế từ 4,5 triệu đồng/tháng | Thu nhập tối thiểu 3,5 triệu đồng/tháng | Không nợ xấu | Thu nhập ổn định 3.5 triệu đồng/tháng | Thu nhập tối thiểu 7 triệu đồng/tháng | Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng | Thu nhập chuyển khoản ít nhất 6 triệu/tháng |
| Link |
Điều kiện & Đối tượng vay tín chấp theo lương
Để được ngân hàng xét duyệt cho vay tiền mặt theo lương, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam và đang sinh sống tại Việt Nam.
- Độ tuổi từ 20 tuổi đến 60 tuổi.
- Cung cấp đủ các giấy tờ, thủ tục trong hồ sơ vay vốn.
- Cung cấp hợp đồng lao động có hiệu lực ít nhất 6 tháng tại thời điểm vay vốn.
- Có bảng sao kê lương hàng tháng và được người đại diện cơ quan làm việc xác nhận.
- Chứng minh có thu nhập ổn định, không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
- Bạn phải trình bày được nguyện vọng vay vốn cho các mục đích chính đáng.
Thủ tục vay tín chấp theo lương
Thủ tục vay tín chấp theo lương hiện nay của các ngân hàng như sau:
- Bạn cung cấp CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu vay vốn.
- Cung cấp sổ hộ khẩu.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập của bạn bao gồm: Bảng lương và Hợp đồng lao động.
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng mà bạn vay vốn.
- Bạn phải có Giấy chứng minh mục đích sử dụng vốn vay
- Bản cam kết thanh toán và phương thức thanh toán.
Sau khi thực hiện đầy đủ các thủ tục, nhân viên ngân hàng sẽ xác minh thông tin của bạn. Sau đó, họ sẽ giao dịch với bạn để thiết lập hợp đồng. Nếu hợp đồng được ký, bạn sẽ nhanh chóng được giải ngân.
Thời gian hoàn thiện hồ sơ đến thời điểm giải ngân khoảng từ 3-7 ngày. Tùy vào cách làm việc của mỗi ngân hàng.
Quy trình vay tín chấp theo lương
Quy trình vay tín chấp theo bảng lương đang được nhiều ngân hàng áp dụng như sau:
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ
Phía ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ vay vốn của bạn. Sau đó, xác định mục đích vay vốn của bạn là gì, hướng dẫn bạn hoàn thiện hồ sơ.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ
Sau khi thẩm định xong hồ sơ, ngân hàng sẽ xác minh và đối chiếu thông tin bạn cung cấp. Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ báo số tiền, lãi suất, thời hạn khoản vay của bạn.
Bước 3: Thông báo kết quả hồ sơ
Bước tiếp theo, nhân viên sẽ gửi hồ sơ của bạn lên bộ phận phê duyệt cuối cùng. Thông thường, kết quả sẽ được phía ngân hàng thông báo tới bạn sau 1-2 ngày.
Bước 4: Phê duyệt gói vay
Khi gói vay của bạn chính thức được phê duyệt. Bạn và phía ngân hàng sẽ làm hợp đồng thỏa thuận. Hai bên sẽ thống nhất hình thức thanh khoản và những điều khoản quan trọng khác. Có trách nhiệm thực hiện đúng các yêu cầu được nêu ra trong hợp đồng.
Bước 5: Thu hồi nợ
Cuối cùng là bước thu hồi nợ. Ngân hàng sẽ dựa vào hợp đồng, thực hiện thu hồi nợ gốc và lãi theo tháng hoặc quý.
Những lưu ý mà người đi vay tín chấp cần biết
Vay tín chấp theo lương là giải pháp tuyệt vời để giải quyết các vấn đề chi tiêu cá nhân. Tuy nhiên, để quá trình vay được suôn sẻ, tránh được những rủi ro tranh chấp đáng tiếc. Bạn cần hiểu rõ các nội dung, điều khoản trong hợp đồng cũng như những lưu ý cần thiết.
Câu hỏi thường gặp
Bạn hoàn toàn có thể yên tâm vay vốn theo bảng lương mà không cần thủ tục thẩm định công ty. Bạn chỉ cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ, giấy tờ chứng minh nhân thân, khả năng trả nợ. Như vậy là bạn có thể vay tiền dễ dàng tại bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
Chắc chắn là có bạn nhé. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều không yêu cầu khách hàng phải cung cấp KT3 nữa. Miễn là bạn cung cấp đầy đủ các hồ sơ, thủ tục theo yêu cầu.
Bạn vẫn có thể làm văn bản đề nghị ngân hàng xem xét gia hạn thời gian trả nợ. Trong đơn bạn cần trình bày lý do khó khăn của gia đình mình dẫn đến thanh toán trễ hạn. Qua đó, ngân hàng sẽ xem xét hoàn cảnh của bạn và đưa ra quyết định cuối cùng.
Bạn có thể tất toán khoản vay trước hạn. Tuy nhiên, bạn sẽ phải chịu một khoản phí phạt, dao động trong khoảng từ 1-5% tùy theo quy định của mỗi ngân hàng.
Lý do các ngân hàng đưa ra mức phạt bởi cho cho rằng: Việc tất toán trước hạn của bạn sẽ làm ảnh hưởng đến hoạt động của tổ chức. Đồng thời cũng ảnh hưởng đến việc giải ngân đối với các khoản vay đối với những khách hàng khác.
Nếu bạn có lịch sử tín dụng nợ xấu tại ngân hàng, bạn cần xem lại mình thuộc nhóm nợ nào. Cụ thể, bạn thuộc và nhóm nợ nào dưới đây:
Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn.
Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý.
Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn.
Nhóm 4: Dư nợ nghi ngờ.
Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn.
Nếu bạn rơi vào nhóm 1 và 2 thì vẫn có thể được ngân hàng xét cho vay tín chấp theo lương. Còn nếu bạn rơi vào nhóm 3,4 hoặc 5 thì gần như tất cả các tổ chức tín dụng đều từ chối cho vay tín chấp . Bởi họ sợ rằng bạn không có đủ khả năng tài chính để trả nợ trong suốt quá trình vay.
Kết luận
Hy vọng với những thông tin trên bạn sẽ có thêm cho mình kiến thức vững vàng về vay tín chấp theo lương. Từ đó có thể lựa chọn mình một nơi để vay phù hợp nhất. Nếu có thắc mắc gì hãy để lại bình luận bên dưới chúng tôi sẽ giúp bạn giải đáp nhé!
Bình luận